Leitfaden der erfolgreichen Geldanlage
Lerne und verstehe wie man erfolgreich Geld anlegt, dabei jederzeit liquide bleibt und sein Risiko im Griff hat
Die Geldanlage bewegt sich zwischen den drei Variablen Risiko, Verfügbarkeit (Liquidität) und Rendite, weil alle drei Ziele gleichzeitig nicht erfüllt werden können.
Eine hohe Rendite kann nur durch hohes Risiko und/oder niedrige Verfügbarkeit erkauft werden.
Eine hohe Verfügbarkeit ist nur bei niedriger Rendite oder hohem Risiko möglich.
Ein niedriges Risiko geht mit niedriger Rendite oder niedriger Verfügbarkeit einher.
| Risiko | Verfügbarkeit | Rendite | Produkt | |
|---|---|---|---|---|
| niedrig | hoch | niedrig | Kurzfristige Anlageprodukte Girokonto, Tagesgeld, Geldmarkt-ETF | |
| niedrig | niedrig | hoch | Festgeld | |
| hoch | hoch | hoch | Anleihen / Rentenfond Aktien / Aktienfond | |
| hoch | niedrig | hoch | einige alternative Investments |
Kurzfristige Geldanlage
Für die kurzfristige Geldanlage muss das Geld innerhalb von wenigen Tagen verfügbar (hohe Verfügbarkeit) und die Anlage mit sehr niedrigem Risiko behaftet sein. Dafür ist die Rendite niedrig.
Gesamter Geldbedarf in den nächsten zwei Monaten
Girokonto
Vorteil: Zahlungsverkehrskonto
Nachteil: meistens zinslos
>
Geldbedarf für außerordentliche Ausgaben in den nächsten zwei Monaten bis zwei Jahren und überschüssiges Geld
Tagesgeld
Vorteil: meistens mittlere Zinsen
Nachteil: marktübliche oder höhere Zinsen nur für Neukunden
>
Geldmarkt-ETF
Vorteil: marktübliche Zinsen
Nachteil: Wertpapier
>
Als marktkübliche Zinsen gelten folgende zwei Übernacht-Zinssätze
1) EZB Leitzinssatz für Einlagen (aktuell 2,00 %; Historie)
2) Offizieller Zinssatz zwischen Finanzinstituten €STR (aktuell 1.932%; Historie)
Langfristige Geldanlage
Ziel der mittel- und langfristigen Gelanlage ist es eine hohe Rendite zu erwirtschaften, dafür muss aber ein hohes Risiko und/oder eine niedrige Verfügbarkeit in Kauf genommen werden.
Standard Produkte
Festgeld
Vorteil: kein Marktpreisrisiko
Nachteil: Geld während der Laufzeit nicht verfügbar
>
Anleihen / Rentenfond
Vorteil: höhere Zinsen möglich
Nachteil: Marktpreisrisiko und Emittentenrisiko
>
Aktien / Aktienfond
Vorteil: hohe Rendite
Nachteil: hohes Marktpreisrisiko
>
Alternative Investments (zur Diversifizierung)
Rohstoffe / Rohstofffond
Nachteil: hohes Marktpreisrisiko, keine Dividende
>
Immobilien
Vorteil: regelmäßige Rendite
Nachteil: sehr hohe Investitionskosten, Marktpreisrisiko, illiquide
>
Kryptowährung
Nachteil: hohes Marktpreisrisiko, keine Dividende
>
Private Equity
Nachteil: meist nur für institutionelle Anleger, illiquide
>
Infrastruktur
Nachteil: meist nur für institutionelle Anleger, illiquide
>
Sammlergegenstände
Nachteil: Expertenwissen notwendig, illiquide
>
Empfohlener langfristiger Anlage-Mix für Anfänger
Geld mit Anlage zeike 2-5Jahre: gür die d für die naöcgsten
das in den nächsten 5 Jahren sicher nicht benötigt wird: 50% bis 75% Festgeld / ETF-Rentenfond und 25% bis 50% Aktienfond
Geld das in den nächsten 15 Jahren sicher nicht benötigt wird:
10% bis 25% Festgeld / Rentenfond und 75% bis 90% Aktienfond
Geringes Risiko und Rendite
| Zeithorizont | Festgeld | ETF-Rentenfond | ETF-AKtienfond |
| bis 5 Jahre | 75% | 25% | 0% |
| 5-15 Jahre | 30% | 45% | 25% |
| >15 Jahre | 0% | 25% | 75% |
Mittleres Risiko und Rendite
| Zeithorizont | Festgeld | ETF-Rentenfond | ETF-AKtienfond |
| bis 5 Jahre | 50% | 40% | 10% |
| 5-15 Jahre | 15% | 40% | 45% |
| >15 Jahre | 0% | 15% | 85% |
Hohes Risiko und Rendite
| Zeithorizont | Festgeld | ETF-Rentenfond | ETF-AKtienfond |
| bis 5 Jahre | 25% | 55% | 20% |
| 5-15 Jahre | 0% | 35% | 65% |
| >15 Jahre | 0% | 5% | 95% |
Festgeld
Vorteil: kein Marktpreisrisiko
Nachteil: Geld während der Laufzeit nicht verfügbar
>
ETF Rentenfond
Vorteil: höhere Zinsen möglich
Nachteil: Marktpreisrisiko und Emittentenrisiko
>