Alles Wichtige fürs Geldanlegen im Überblick
Lerne und verstehe wie man erfolgreich Geld anlegt, dabei jederzeit liquide bleibt und das Risiko im Griff behält
Finde unabhängig und objektiv die passenden Anlageprodukte
Die Geldanlage bewegt sich im Spannungsfeld zwischen Risiko, Verfügbarkeit (Liquidität) und Rendite, weil alle drei Ziele nicht gleichzeitig erfüllt werden können:
- Eine höhere Rendite kann nur durch hohes Risiko und/oder niedrige Verfügbarkeit erkauft werden
- Eine hohe Verfügbarkeit ist nur bei niedriger Rendite oder hohem Risiko möglich
- Ein niedriges Risiko geht mit niedriger Rendite oder niedriger Verfügbarkeit einher
Die verschiedenen Finanzprodukte lassen sich in Produkte für die kurzfristige bzw. langfristige Geldanlage unterteilen.
| Produkt | Risiko | Verfügbarkeit | Rendite | Punkte | |
|---|---|---|---|---|---|
| Girokonto Tagesgeld Geldmarkt-ETF | Kurzfristige Anlageprodukte | niedrig (2) | hoch (2) | niedrig (0) | 4 |
| AAA-Anleihen(-ETF) | Langfristige Anlageprodukte | mittel (1) | hoch (2) | mittel (1) | 4 |
| Immobilien | mittel (1) | niedrig (0) | mittel (1) | 2 | |
| Festgeld | niedrig (2) | niedrig (0) | mittel (1) | 3 | |
| Hochzinsanleihen(-ETF) Aktien(-ETF) Kryptowährung | hoch (0) | hoch (2) | hoch (2) | 4 | |
| Rohstoffe(-ETF) | hoch (0) | hoch (2) | mittel (1) | 3 | |
| Private Equity Infrastruktur Sammlergegenstände | hoch (0) | niedrig (0) | hoch (2) | 2 | |
Kurzfristige Geldanlage
Für die kurzfristige Geldanlage muss das Geld innerhalb von wenigen Tagen verfügbar (hohe Verfügbarkeit) und die Anlage mit sehr niedrigem Risiko behaftet sein. Dafür ist die Rendite niedrig.
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Während das Girokonto den Geldbedarf in den nächsten zwei Monaten abdecken sollte, sollten Tagesgeld und/oder Geldmarkt-ETFs den Geldbedarf für außerordentliche Ausgaben in den nächsten zwei Monaten bis zwei Jahren und überschüssiges Geld umfassen.
| Zeithorizont | Produkt |
| 1 – 2 Monate | Girokonto |
| 2 Monate – 2 Jahre | Tagesgeld Geldmarkt-ETF |
Referenzzinssätze sind der Übernacht-EZB-Leitzinssatz für Einlagen (aktuell 2,25 %; Historie) bzw, der offizielle Zinssatz zwischen Finanzinstituten €STR (aktuell 2.180%; Historie)
Langfristige Geldanlage – Standard Produkte
Ziel der langfristigen Gelanlage ist es eine hohe Rendite zu erwirtschaften, dafür muss aber ein hohes Risiko und/oder eine niedrige Verfügbarkeit in Kauf genommen werden. Für Einsteger empfehlen wir
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Für Einsteiger empfehlen wir in Festgeld sowie und eine übersichtliche Zahl an Anleihen-ETFs und Aktien-ETFs zu investieren. Der Anlage-Mix richtet sich nach dem Zeithorizont und der Risikoneigung des Anlegers; Anleger mit kurzem Zeithorizont und/oder hohem Sicherheitsbedürfnis halten mehr von risikoarmen (und chancenarmen) Festgeld und AAA-Anleihen-ETFs und weniger von risikoreichen (aber renditestarken) Aktien-ETFs und umgekehrt; Hochzinsanleihen-ETFs vervollständigen das Portfolio.
Hohe Sicherheit – geringe Chancen
| Zeithorizont | Festgeld / AAA-Anleihen-ETF | Hochzinsanleihen-ETF | Aktien-ETF |
|---|---|---|---|
| bis 5 Jahre | 80% | 20% | 0% |
| 5-15 Jahre | 50% | 25% | 25% |
| >15 Jahre | 30% | 30% | 40% |
Ausgewogenes Risiko-Chancen-Verhältnis
| Zeithorizont | Festgeld / AAA-Anleihen-ETF | Hochzinsanleihen-ETF | Aktien-ETF |
|---|---|---|---|
| bis 5 Jahre | 50% | 25% | 25% |
| 5-15 Jahre | 25% | 25% | 50% |
| >15 Jahre | 10% | 20% | 70% |
Hohes Risiko – hohe Chancen
| Zeithorizont | Festgeld / AAA-Anleihen-ETF | Hochzinsanleihen-ETF | Aktien-ETF |
|---|---|---|---|
| bis 5 Jahre | 20% | 30% | 50% |
| 5-15 Jahre | 0% | 25% | 75% |
| >15 Jahre | 0% | 10% | 90% |
Referenzzinssätze sind die Zinsen von Bundesanleihen pro Laufzeit (aktuell 1 Jahr 2.5517%, 10 Jahre 3.0062%)
Langfristige Geldanlage – Alternative Investments
Ziel der langfris(zur Diversifizierung)tigen Gela Anlageprodukte mit einer geringen Punktzahl haben dennoch ihre Berechtigung um das Portfolio zu diversifizieren……
Rohstoffe(-ETF)
Vorteil: hohe Rendite
Nachteil: hohes Marktpreisrisiko, keine Dividende
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Immobilien
Vorteil: regelmäßige Rendite
Nachteil: sehr hohe Investitionskosten, Marktpreisrisiko, illiquide
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Kryptowährung
Vorteil: hohe Rendite
Nachteil: sehr hohes Marktpreisrisiko, kurze Historie, keine Dividende
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Private Equity
Vorteil: hohe Rendite
Nachteil: meist nur für institutionelle Anleger, hohes Risiko, illiquide
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Infrastruktur
Vorteil: hohe Rendite
Nachteil: meist nur für institutionelle Anleger, hohes Risiko, illiquide
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